Özet:
BES getirileri, sadece fon performansına değil, aynı zamanda %20 devlet katkısına da dayanır. Bu nedenle BES, uzun vadede çoğu yatırım aracına göre avantaj sağlar. Karşılaştırma yaparken fon getirilerinizi, devlet katkısını ve vergi avantajlarını birlikte değerlendirmeniz gerekir.
BES’teki Getirilerim Diğer Yatırım Araçlarıyla Nasıl Karşılaştırılır?
BES Getirilerinin Yapısı
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) getirileri iki ana kaynaktan oluşur:
- Fon getirileri→ Seçtiğiniz fonların piyasa performansına göre değişir.
%20 devlet katkısı→ Düzenli katkı paylarınıza eklenen en önemli avantajdır.
Bu iki unsur birleştiğinde, uzun vadede BES getirileri çoğu klasik yatırım aracından daha güçlü hale gelir.
Mevduat ile Karşılaştırma
- Banka mevduatları kısa vadeli güvenli bir araçtır.
- BES ise uzun vadeli olduğundan, devlet katkısı sayesinde toplam getiri mevduattan genellikle daha yüksektir.
- Ayrıca BES’te profesyonel fon yönetimi avantajı vardır.
Altın ve Döviz ile Karşılaştırma
- Altın ve döviz, değerini piyasa dalgalanmalarına göre hızlıca değiştirebilir
- BES fonları içinde altın/döviz bazlı fonlar bulunabilir. Bu sayede BES'te de aynı yatırım araçlarına erişim mümkündür.
- Üstelik BES'te %20 devlet katkısı, sadece altın/döviz tutmaya kıyasla ekstra getiri sağlar.
Borsa ve Hisse Senetleri ile Karşılaştırma
- Borsa yatırımları yüksek risk ve yüksek getiri potansiyeli taşır.
- BES fonları içinde hisse senedi fonları da bulunur, yani aynı yatırım mantığı BES kapsamında yapılabilir.
- Ancak BES’te devlet katkısı, olası riskleri dengeleyerek borsaya göre daha istikrarlı bir uzun vadeli getiri sağlar.
Vergi Avantajı ve Ek Kazanç
BES’in en büyük farklılıklarından biri de vergi avantajıdır.
- Belirli koşullarda yapılan ödemeler vergiden düşülebilir.
- Emeklilik döneminde toplu veya maaş şeklinde alınan ödemeler için de belirli vergi avantajları uygulanır.
Özet
- BES getirileri fon performansı + %20 devlet katkısı + vergi avantajı ile hesaplanır.
- Kısa vadede mevduat veya döviz daha cazip görünebilir, ancak uzun vadede BES çoğu yatırım aracından daha avantajlıdır.
- BES fon çeşitliliği sayesinde altın, döviz, hisse senedi gibi araçlara da dolaylı yatırım yapabilirsiniz.
Daha Fazla Bilgi İçin
Allianz’ım mobil uygulaması üzerinden fon performansınızı anlık takip ederek farklı fonlara yatırım yapabilirsiniz.
İlginizi Çekebilecek Alanlar
Çocuğuma veya Eşime BES Başlatabilir Miyim?
Fon Seçimi Sonrasında Allianz YK Önerilerine Uymalı Mıyım?
BES'teki Getirilerim Diğer Yatırım Araçlarıyla Nasıl Karşılaştırılır?
Yeni Stopaj Düzenlemeleri ile BES’in Avantajları Daha da Arttı.
/
