BES emeklilik birikimleri, emeklilik döneminde yaşam standartlarınızı korumanıza yardımcı olur. Yalnızca emeklilikte değil; ihtiyaç duyduğunuz herhangi bir dönemde ek gelir kaynağı olarak kullanılabilir. Düzenli birikim yapmanızı sağlar ve devlet katkısı ile birleştiğinde birikimlerinizin artmasına yardımcı olur. Aynı zamanda emeklilik döneminde sizler için ek gelir sunar. Devlet, BES'e yatırdığınız katkı paylarının %20'si oranında katkı verir ve bu katkı, uzun vadede birikimlerinizin önemli ölçüde artmasını sağlar. Birikimlerinizin ne kadar olacağı katkı payları, devlet katkısı, fon getirileri ve sistemde kalma sürenize bağlı olarak değişir. Uzun vadede daha yüksek birikim ve dolayısıyla daha fazla emeklilik geliri elde edebilme şansınız bulunur.

Bireysel Emeklilik Sistemi'ne bir yaş sınırı olmaksızın herkes katılabilir. İş ve çalışma durumunuz gözetilmeksizin (herhangi bir sosyal güvenlik kurumuna bağlı değilseniz dahi) sisteme dahil olabilirsiniz. Fiil ehliyeti bulunmayan kişiler de yasal temsilcileri aracılığıyla sisteme katılabilirler.

Bireysel emeklilik sistemi ve sosyal güvenlik sistemi birbirlerinden bağımsız iki ayrı yapıdır. Bireysel emeklilik sistemi, zorunlu olan sosyal güvenlik sisteminin bir alternatifi olmayıp bu sistemi tamamlayıcı bir niteliktedir. Dolayısıyla, bireysel emeklilik sistemine katılmanız ile sosyal sigortalar sisteminden çıkmanız arasında bir bağlantı söz konusu değildir.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde 56 yaşınızı tamamladıktan ve en az 10 yıl boyunca sistemde kaldıktan sonra emekliliğe hak kazanabilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Planları ile sisteme girebilir, tercih ve ihtiyaçlarınıza göre emeklilik planınızı belirleyebilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Planları hakkında ayrıntılı bilgi için tıklayınız.

Bireysel Emeklilik Sistemi ile yaşamınız boyunca düzenli olarak yapacağınız küçük tasarrufları uzun vadede değerlendirebilirsiniz. Sistemin amacı, emeklilik ve yaşlılıktaki nakit ihtiyaçlarınız için birikim yapmanızdır.

Emekliliğinizde ihtiyacınız olacak geliri sağlamak için düzenli olarak biriktireceğiniz tutardır. Belirlediğiniz katkı payı tutarını, yıllık, altı aylık, üç aylık veya aylık olarak yatırabilirsiniz. 2025 yılı için en düşük BES ödemesi olarak belirlenen minimum katkı payı tutarları şu şekildedir: 18 yaş altı katılımcılar için aylık 600 TL, 18 yaş ve üzeri katılımcılar için ise aylık 900 TL’dir. Bu minimum tutarlar, sisteme dahil olmanız için bir başlangıç noktası sunar ve birikimlerinizi artırma esnekliğine sahip olursunuz.

Emekli olduğunuzda da kendi ayaklarınız üzerinde durabilmeniz için, bugünkü gelirinizin en az %10’uyla yatırım yapmanızı öneriyoruz.

Devlet Katkısı, Bireysel Emeklilik Sistemi’nde yatırdığınız her katkı payının %20'si kadar bir tutarın da hesabınıza eklenmesidir. Bu tutar katılımcının gelir vergisi mükellefi olup olmamasına bakılmaksızın devlet tarafından bireysel emeklilik hesabına yatırılır. Yatırılan bu tutarın hesaplanmasına konu olan katkı paylarının toplamı ilgili dönemin yıllık brüt asgari ücreti kadardır.

Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile, emeklilik şirketlerinin sistemin uygulanmasına yönelik yaptığı yasal kesintiler şunlardır:

Giriş Aidatı

Giriş aidatı, teklif formunun imzalanması ile geçerli olur ve aylık brüt asgari ücret tutarı baz alınarak tanımlanır. Buna göre:

Sözleşmenin ilk 5 yılında, her yıl için Ocak ayında açıklanan aylık brüt asgari ücretin %8,5'ı kadardır. Beş yıllık sözleşme süresi dolmadan şirketten sözleşmenin ayrılması durumunda, bu maktu tutarın sözleşmenin 5. yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen ve ayrılma tarihine kadar şirketçe tahsil edilmemiş olan kısmı, bireysel emeklilik hesabındaki birikimden ertelenmiş giriş aidatı şeklinde indirilecektir.

Giriş aidatının tanımlandığı sözleşmelerde, söz konusu aidatın tümü başka şirkete aktarım veya sistemden ayrılma tarihine kadar ertelenir. Giriş aidatı tanımlanmayan sözleşmelerden ya da sözleşmenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren 5 yılı dolduran sözleşmelerden giriş aidatı kesilmez.

Birikim Üzerinden Yönetim Gider Kesintisi

Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı, hesapta yer alan birikim üzerinden giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırının on ikide biri tutarında yönetim gider kesintisi uygulanır. Sözleşmenin ilk 5 yılı içerisinde uygulanabilen bu kesinti her takvim ayının 15. Gününden itibaren gerçekleştirilir. İlgili günün resmi tatile denk gelmesi halinde takip eden ilk iş günü dikkate alınır.

Giriş Aidatı ve Yönetim Gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırı belirlenirken sözleşmenin yapıldığı tarih baz alınarak her sözleşme yılının başlangıç tarihine denk gelen takvim yılında geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarının %8,5'i alınır.

Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda giriş aidatı ve birikim üzerinden yönetim gider kesintisi dışında;

• Katkı payı üzerinden yönetim gider kesintisi,
• Ek yönetim gider kesintisi uygulanmaz.

Fon Toplam Gider Kesintisi İadesi Nedir? Nasıl Belirlenir?

Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda sözleşmenin 6. yılından itibaren fon toplam gider kesintisi belirlenen oranlarda katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir. 01.01.2021 tarihi itibarıyla başlayan planlanan uygulamanın sözleşme yılı ile iade oranları aşağıdaki gibidir:

• Sözleşmenin 6. yılından itibaren %2,5,
• 7 ile 14 yıl arası sözleşmelerde, her yıl %2,5 puan artacak şekilde,
• 15 yıl ve sonrası için ise %25 iade oranı uygulanır.

Bireysel emeklilik planınıza yatırdığınız katkı payları, emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir.

Emeklilik Yatırım Fonlarını incelemek için tıklayınız.

Emekliliğe hak kazandıktan sonra birikimlerinizi geri almanız için size farklı seçenekler sunuyoruz:

• Birikimlerinizin tamamını veya bir kısmının ödenmesini talep edebilirsiniz.
• Düzenli gelir elde etmek isterseniz birikimlerinizin geri ödeme programı için hazırlanmış Emeklilik Gelir Planı sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Katılımcının, Bireysel Emeklilik Sözleşmesinde ve Gruba Bağlı Bireysel Emeklilik sözleşmesinde, sistemden ayrılma ve emeklilik hakkı hariç diğer hakların katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişiler, sponsor veya işveren tarafından kullanılmasının kararlaştırma hakkı bulunmasıdır.

Emeklilik yatırım fonları, emeklilik şirketlerinin katılımcıların birikimlerini değerlendirmek amacıyla kurduğu fonlardır. Bu fonlar, portföylerinde yer alan menkul kıymetlerin değerlemesi ve birim fiyat hesaplaması açısından yatırım fonlarına benzer. Uzun vadeli bir yatırım aracı olarak değerlendirilirler.

Bu fonlar, Bireysel Emeklilik Sistemi’ne (BES) ödenen katkı paylarının değerlendirilmesi ve işletilmesi amacıyla özel olarak kurulur. Yalnızca BES’e katılan bireyler tarafından satın alınabilir. Emeklilik yatırım fonlarının elde ettiği kazançlara stopaj uygulanmaz. Ayrıca, daha uzun vadeli yatırım stratejileri ile yönetilirler.

BES kapsamında katılımcıların ödediği katkı payları, sözleşmelerde belirtilen oranlarda; katılımcının seçtiği ya da planlarında tanımlı emeklilik yatırım fonlarına yatırılır. Yatırım fonlarında olduğu gibi, katkı payı karşılığında adet bazında fon alınır. Fon alım bilgileri portföy yönetim şirketine iletildikten sonraki ilk iş günü geçerli olan birim pay değeri üzerinden alım gerçekleştirilir ve katılımcının hesabına yansıtılır. Fonun birim pay değeri arttıkça, katılımcının toplam birikimi de artar.

Bireysel emeklilik planınızı yılda 4 kez , Bireysel emeklilik hesaplarınızdaki birikimlerin ve ödediğiniz katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranlarını yılda en fazla 12 kez değiştirebilirsiniz.

Her fon dağılımı değişikliğinizde, BEFAS üzerinden sunulan fonlar dâhil olmak üzere azami yirmi fon tercihinde bulunabilirsiniz.

Sistemde herhangi bir getiri garantisi bulunmamaktadır. Katılımcılar, emeklilik şirketlerinin sunduğu farklı risk ve getiri düzeylerine sahip fonlar arasından kendi risk profiline en uygun olanları seçerek yatırım yapabilirler.

Sistemden 5 yıl sonra ayrılmanız durumunda yapılacak kesintiler, 2025 yılı için belirlenen yasal düzenlemelere göre hesaplanır. Ayrılma işleminizde, birikimleriniz üzerinden yönetim gider kesintisi ve fon işletim gider kesintisi uygulanır.

Yönetim gider kesintisi, aylık brüt asgari ücretin %8,5'ini aşmayacak şekilde birikiminizden düşülür. 2025 yılı için bu tutar aylık maksimum 2.210 TL'dir. Fon işletim gider kesintisi ise seçtiğiniz fonlara göre yıllık %1,09 ile %2,28 arasında değişiklik gösterir.

Devlet katkısı hesabınızdaki tutarın %15'ini alabilirsiniz. Ayrıca, getiri üzerinden %15 oranında stopaj kesintisi yapılır. Tasfiye gibi zorunlu nedenlerle ayrılmanız durumunda ise kesinti oranları daha düşük uygulanır.